קליקת הנדל"ן – כשרוצים לעשות נדל"ן באחריות, מגיעים לכאן. 300,000+ חברים כבר גילו את זה. 2,000+ משקיעים ורוכשים קיבלו ליווי אישי מהצוות שלנו. ליווינו אלפי לקוחות במשכנתאות פיננסים וזכאים לדיור. רוצים לעשות את זה בטוח? ← צרו קשר עכשיו
עודכן לאחרונה: 25/05/2026
בקצרה
בנק ישראל הוריד את הריבית ב-0.25% לרמה של 3.75%. עבור בעלי משכנתה במסלול פריים, החיסכון החודשי הוא כ-13 עד 16 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח חוב. על משכנתה של מיליון ש"ח, מדובר בכ-130 עד 160 ש"ח לחודש, מדובר על כ-40 אלף ש"ח לאורך 25 שנה. מי שלקחו ריבית קבועה לא ירגישו את ההורדה הזאת. הריבית במסלול פריים מתעדכנת אוטומטית.
הוועדה המוניטרית של בנק ישראל הודיעה ב-25 במאי 2026 על הורדה ראשונה של הריבית מאז תחילת המחזור הנוכחי. הכותרת היא 0.25%, אבל מה זה אומר בפועל לתשלום החודשי שלכם? התשובה הקצרה: מי שיש לו פריים ירגיש את זה כבר בתשלום הקרוב, מי שיש לו ריבית קבועה לא ירגיש זאת (בדיוק כמו שלא הרגיש שריבית הפריים עלתה), ובאופן כללי מדובר בהקלה מתונה אבל בכיוון מבטיח.
📌 עיקרי הכתבה
- הריבית של בנק ישראל ירדה ב-0.25% לרמה של 3.75% (ראו את סקירת ההחלטה המלאה).
- חיסכון על מסלול פריים: כ-13 עד 16 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח חוב, לתקופת הלוואה של 25 שנה.
- דוגמאות חישוב: 130-160 ש"ח על מיליון, 200-240 ש"ח על 1.5 מיליון, 260-320 ש"ח על 2 מיליון.
- לאורך כל תקופת המשכנתה (25 שנה), החיסכון המצטבר על משכנתה של מיליון ש"ח הוא כ-40 אלף ש"ח.
- מסלולי ריבית קבועה ומסלולים צמודי מדד אינם מושפעים מההורדה. ההורדה משפיעה רק על המרכיב הצמוד לפריים.
- מחזור משכנתה: זה לא הזמן הקלאסי למחזר. כדאי להמתין להבנה ברורה של מגמת הריבית.
המספר המרכזי: כמה זה באמת חוסך לכם בחודש
החישוב פשוט יחסית: הורדה של 0.25% בריבית הפריים מקטינה את התשלום החודשי על המרכיב הצמוד לפריים בכ-13 עד 16 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח חוב, לתקופת הלוואה של 25 שנה. הטווח תלוי בריבית המדויקת שבה אתם נמצאים, באורך התקופה שנותרה ובמסלול שבחרתם.
נסביר במספרים מוחשיים. אם בידיכם מרכיב פריים של 500 אלף ש"ח על משכנתה של מיליון (כלומר 50% מהמשכנתה במסלול פריים, פיזור שכיח בשוק), החיסכון יהיה כ-65 עד 80 ש"ח בחודש. אם כל המיליון בפריים, החיסכון יהיה כפול. אם רק 30% במסלול פריים, החיסכון יהיה נמוך יותר.
בטווח הארוך, המספרים מתחילים להישמע אחרת. על משכנתה של מיליון ש"ח שלקחתם רק עכשיו, החיסכון המצטבר לאורך 25 שנה (אם הריבית תישאר ברמה הנמוכה הזאת) הוא כ-40 אלף ש"ח. זה לא קריסת ריבית, אבל זה גם לא זניח.
מי מרוויח הכי הרבה: מסלול פריים בלבד
ההורדה משפיעה ישירות ומיידית רק על מסלולים שצמודים לריבית הפריים. ריבית הפריים בבנקים נקבעת כריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, כך שכאשר בנק ישראל מוריד ריבית ב-0.25%, ריבית הפריים בבנקים יורדת באותו שיעור באופן אוטומטי.
במשכנתה חדשה שנלקחה היום, רכיב הפריים כבר מתעדכן לריבית החדשה (פריים = 3.75% + 1.5% = 5.25%). הבנק יעדכן את החיוב בתשלום הבא, לרוב בתחילת החודש הקרוב. אין צורך לבקש מהבנק או לעשות פעולה כלשהי, השינוי קורה אוטומטית.
חשוב להבין: ההורדה משפיעה רק על החלק הצמוד לפריים במשכנתה שלכם. אם המבנה שלכם הוא 30% פריים, 35% קבועה צמודה ו-35% משתנה צמודה, רק ה-30% הצמודים לפריים יחסכו לכם כסף החודש.
מי לא מרגיש בכלל: ריבית קבועה ומסלולים צמודים
בבעלי משכנתאות בריבית קבועה, צמודה למדד או לא, לא ירגישו את ההורדה בתשלום הקרוב. הסיבה: בריבית קבועה, התשלום נקבע מראש לכל אורך התקופה, ולא משתנה בהתאם להחלטות בנק ישראל.
אותו דבר חל על מסלולים בריבית משתנים כל תקופה . למרות שמה ("משתנה"), הריבית הזאת מתעדכנת רק במועדים מוגדרים מראש, לרוב פעם בשנתיים או פעם ב-5 שנים, בהתאם לעוגן שנקבע בחוזה. הורדת ריבית עכשיו תורגש רק בנקודת העדכון הבאה, ורק אם המגמה תישאר.
למסלולים צמודי מדד יש מאפיין נוסף: התשלום שלהם תלוי גם במדד המחירים לצרכן, לא רק בריבית. הורדת ריבית של בנק ישראל לא משפיעה ישירות על המדד. אם האינפלציה תרד בעקבות ההורדה, זה עשוי להקל גם על המסלולים האלה בעקיפין, אבל לא באופן מיידי.
דוגמאות חישוב: 1M, 1.5M ו-2M ש"ח
כדי לתת תמונה ברורה יותר, הנה דוגמאות חישוב לפי גודל המשכנתה הכולל, בהנחה של תמהיל עם 50% פריים (פיזור שכיח). ההנחה: תקופת הלוואה של 25 שנה.
שימו לב: אלה הערכות. הסכום המדויק תלוי בריבית הפריים שלכם בפועל, באורך התקופה שנותרה (משכנתה בתחילת הדרך תחסוך יותר מזו שכבר נמצאת בשליש האחרון), ובמבנה המסלולים. למספרים מדויקים מומלץ לבדוק עם הבנק שלכם או עם יועצי המשכנתה של הקליקה.
האם להמתין להורדה הבאה?
אחת השאלות הנפוצות אחרי החלטה כזאת: האם להמתין עד שהריבית תרד עוד? התשובה לא פשוטה, אבל יש כמה עקרונות שכדאי לזכור.
ראשית, בנק ישראל קבע שתוואי הריבית בהמשך תלוי בהתפתחויות. אין הבטחה להורדות נוספות בעתיד הקרוב. החלטת הריבית הבאה תפורסם ב-06.07.2026, וייתכן שהריבית תישאר על 3.75% או אפילו תעלה אם תהיה הפתעה באינפלציה.
שנית, מי שלוקח משכנתה היום בפריים, כבר נהנה מההורדה הזאת. אין צורך להמתין. לגבי הריבית הקבוע, העלות שלה מורכבת מעלות גיוס הכסף של הבנקים שאינם ממקורות בנק ישראל – על פי רוב חברות ביטוח, קרנות השקעה, פקדונות שלנו וכו'. לכן לא בהכרח שהריבית הזו תשתנה באופן מיידי.
שלישית, נדל"ן הוא משחק ארוך טווח. הניסיון לתזמן את התחתית של הריבית כמעט אף פעם לא משתלם. הכלל הוא: אם אתם מוכנים לרכוש, רכשו. אם לא, אל תנסו לתזמן.
למחזר משכנתה: האם זה הזמן?
למי שכבר יש משכנתה ולא רק מתחיל לתכנן, השאלה היא אחרת: האם למחזר את המשכנתה עכשיו או להמתין?
הורדת ריבית של 0.25% לבדה אינה סיבה מספקת למחזור שהרי היא מתעדכנת אוטומטית במשכנתה. למרות זאת, יש מצבים שבהם המחזור כן משתלם גם עכשיו:
- משכנתה ישנה עם ריבית גבוהה היסטורית: אם המשכנתה שלכם נלקחה לפני 2007 בריבית קבועה גבוהה, ייתכן שמחזור משתלם בלי קשר להורדה הנוכחית.
- שינוי במצב הפיננסי: אם השתפר דירוג האשראי שלכם או שהמצב התעסוקתי השתפר, אולי תקבלו ריבית טובה יותר ממה שיש לכם היום.
- שינוי תמהיל לא נכון מההתחלה: אם תמהיל המסלולים שלקחתם לא היה אופטימלי לפרופיל הסיכון שלכם, מחזור עשוי לתקן את זה.
- בלון בסוף תקופה: אם אתם בקרבת סוף תקופת ריבית קבועה ועומדים להיכנס לתקופת ריבית גבוהה יותר, אפשר לבחון מסלולים חלופיים.
הסביבה המוניטרית: עדיין ריבית גבוהה היסטורית
חשוב לשמור על פרספקטיבה. גם אחרי ההורדה ל-3.75%, מדובר בריבית גבוהה היסטורית בהשוואה לעשור 2014-2022, שבו ריבית בנק ישראל הייתה רוב הזמן בין 0.1% ל-1.5%. סביבת הריבית הנוכחית עדיין משקפת תקופה של ריסון מוניטרי, לא חזרה לעידן של "כסף זול".
בפועל, זה אומר שתשלומי המשכנתה החודשיים, גם אחרי ההורדה הזאת, גבוהים משמעותית ממה שהיו ב-2020 או 2021. רוכשי דירה היום צריכים להניח שהמשכנתה שלהם תהיה יקרה יחסית, גם אם יהיו הורדות נוספות במהלך 2026 ו-2027.
הציפיות בשוק לתוואי הריבית מבוססות על שילוב של נתוני אינפלציה, נתוני תעסוקה ומדיניות בנק ישראל. בנק ישראל עצמו ציין שתוואי הריבית בהמשך תלוי בהתפתחויות, ולכן כדאי להתייחס לכל תחזית בזהירות.
📖 אולי יעניין אתכם גם:
מה לעשות עכשיו: 3 צעדים מעשיים
במקום לחכות לעוד מאמרים על הריבית, הנה צעדים שאתם יכולים לעשות כבר השבוע:
- 1. בדקו את התשלום החודשי שלכם: תוך 30-45 יום, התשלום על המרכיב הצמוד לפריים אמור לרדת. אם זה לא קרה, צרו קשר עם הבנק. אין צורך בבקשה רשמית, רק לוודא שהשינוי הוטמע.
- 2. עברו על תמהיל המסלולים שלכם: אם המבנה הוא כולו פריים או רובו פריים, ייתכן שתרצו לבחון תמהיל פחות תנודתי. אם המבנה כולל הרבה ריבית קבועה גבוהה, ייתכן שמחזור יביא תועלת.
- 3. אל תקבלו החלטות חפוזות: זוהי הורדה ראשונה. רוב המומחים לא מצפים לסדרה של הורדות חדות, אלא לתהליך הדרגתי. תכנון נכון של 5-10 שנים יקבע יותר מאשר תזמון נקודתי.
לוקחים, ממחזרים או רק מתכננים משכנתה?
הקליקה עוזרת לחשב את החיסכון בפועל למצב שלכם, להשוות הצעות בין כל הבנקים ולתכנן תמהיל מסלולים שמתאים לסיכון שאתם מוכנים לקחת. בלי עמלה, בלי לחץ, בלי טעות שעולה עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
🔥 הכתבות הכי פופולריות עכשיו
סיכום
הורדת הריבית של 0.25% היא הקלה אמיתית אך מתונה. בעלי משכנתה במסלול פריים יחסכו כ-13 עד 16 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח חוב, שזה כ-130-160 ש"ח לחודש על משכנתה של מיליון. לאורך 25 שנה, החיסכון המצטבר הוא כ-40 אלף ש"ח. בעלי ריבית קבועה לא ירגישו כלום. מחזור משכנתה רק בגלל ההורדה הזאת לרוב לא משתלם, אבל הזמן הזה טוב לבחון את המבנה הקיים שלכם.
- הורדת ריבית: 0.25% (מ-4.0% ל-3.75%)
- חיסכון חודשי על פריים: ~13-16 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח
- על משכנתה של מיליון ש"ח: כ-130-160 ש"ח בחודש
- חיסכון מצטבר על 25 שנה (1M): כ-40 אלף ש"ח
- ריבית קבועה ומסלולים צמודים: ללא השפעה מיידית
- החלטת ריבית הבאה: 06.07.2026
שאלות ותשובות
כמה אני באמת אחסוך בתשלום החודשי?
תלוי בגודל המרכיב הפריים בתמהיל שלכם ובאורך התקופה שנותרה. בקירוב: כ-13 עד 16 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח חוב במסלול פריים, לתקופה של 25 שנה. על משכנתה של מיליון ש"ח עם 50% פריים, החיסכון יהיה כ-65 עד 80 ש"ח לחודש. אם כל המיליון בפריים, החיסכון הוא כ-130 עד 160 ש"ח לחודש.
מתי אראה את החיסכון בחשבון?
הבנקים מעדכנים את ריבית הפריים אוטומטית בעקבות החלטת בנק ישראל, לרוב תוך 30 עד 45 ימים. אין צורך בבקשה רשמית או בפנייה לבנק. בתשלום החודשי הקרוב או השני, אמורים לראות את ההפחתה במרכיב הצמוד לפריים.
יש לי ריבית קבועה. אני חוסך משהו?
לא בתשלום הקרוב. ריבית קבועה נקבעת מראש לכל אורך התקופה ולא מתעדכנת בעקבות החלטות בנק ישראל. אם אתם שוקלים מחזור, ייתכן שתוכלו לקבל ריבית קבועה זולה יותר ממה שיש לכם. אבל עלויות המחזור עשויות לאכול את החיסכון, ולכן צריך לחשב בזהירות.
האם כדאי למחזר את המשכנתה בגלל ההורדה?
ברוב המקרים, לא רק בגלל ההורדה של 0.25%. עלויות המחזור (3,000-15,000 ש"ח) עשויות לאכול את החיסכון לאורך זמן. מחזור משתלם במצבים אחרים: משכנתה ישנה עם ריבית קבועה גבוהה, שינוי במצב הפיננסי שלכם, או תמהיל שלא היה אופטימלי מההתחלה. כדאי לבדוק עם יועץ משכנתה לפני שמחליטים.
האם הריבית תמשיך לרדת?
בנק ישראל לא הבטיח. הוועדה ציינה שתוואי הריבית בהמשך תלוי בהתפתחויות האינפלציה, הפעילות הכלכלית והגיאופוליטיקה. ההחלטה הבאה תתקבל ב-06.07.2026. גם אם יהיו הורדות נוספות, הסביבה הכללית עדיין משקפת ריבית גבוהה היסטורית בהשוואה לעשור הקודם. אל תבססו החלטה גדולה על הנחה של ירידות עתידיות.
📖 אולי יעניין אותך גם:
- פריים יורד ל-5.25%: הניתוח של ההורדה השלישית והכוכבית של הדולר | קליקת הנדל"ן
- ריבית בנק ישראל מרץ 2026: 4% בצל שאגת הארי, מה צפוי ב-30.03
- בנק ישראל מוריד את הריבית ל-3.75%: החלטה ראשונה במחזור, מאי 2026 | קליקת הנדל"ן
- הורדת ריבית שנייה ברציפות: המשמעות לכלכלת ישראל
- איך ריבית בנק ישראל משפיעה על המשכנתה ועל מחירי הדיור?
מצאתם טעות בכתבה? עדכנו אותנו
מצאתם טעות בתגובות? עדכנו אותנו
2 תגובות
רגע, אז מי שלקח קבועה לא חוסך כלום מההורדה הזאת? שילמתי פרמיה גבוהה יותר על הקבועה בדיוק כדי להיות יציב, ועכשיו אני מרגיש קצת פראייר…
240 שקל לחודש על 1.5 מיליון זה לא מרגש אותי במיוחד. ציפיתי ליותר מהורדה של 0.25%.