אחרי שנים שבהן השוק היה פרוץ לחלוטין, סוף סוף מתקדמת בכנסת הסדרה של מקצוע יועצי המשכנתאות. הצעת החוק שעברה ב-26 במאי 2026 קריאה ראשונה בוועדת הכלכלה היא בשורה לרוכשי דירות, אבל הצפי הוא שהיא תחזור לדיון רק בכנסת הבאה. הנה כל מה שצריך לדעת על המהלך, ולמה זה משנה לכל מי שלוקח משכנתה.

ההחלטה: ועדת הכלכלה מאשרת קריאה ראשונה

ועדת הכלכלה של הכנסת אישרה ב-26 במאי 2026 לקריאה ראשונה את הצעת החוק להסדרת העיסוק בייעוץ משכנתאות. ההצעה, של ח"כ יעקב אשר, נועדה להסדיר ייעוץ משכנתאות מקצועי בישראל ולהגן על ציבור רוכשי הדירות בעסקה הפיננסית הגדולה ביותר בחייהם.

ח"כ אשר אמר בדיון כי הוא רואה בהצעה חשיבות גדולה, בעיקר למי שמקבל את השירות מהיועצים. "עוד שנים רבות אוכל להתגאות בדבר הזה שעשינו", אמר. הוא הוסיף שהוא מצפה שפגרת הבחירות תנוצל להגיע להסכמה על נוסח מוסכם, אחרי עבודה מקצועית, לקראת הקריאה השנייה והשלישית בכנסת הבאה.

המצב הנוכחי: כל אחד יכול להיות יועץ משכנתאות

כיום, לפי הצעת החוק, השוק של ייעוץ משכנתאות בישראל אינו מוסדר. כל אדם יכול להדפיס כרטיס ביקור, להציג את עצמו כיועץ משכנתאות, ולהציע שירותים ללקוחות שלוקחים את ההלוואה הגדולה ביותר בחייהם. אין חובת רישוי, אין דרישות סף, אין כללי אתיקה מחייבים, ואין מנגנון אכיפה.

בפועל, יש בשוק יועצים מקצועיים שמחויבים לכללי אתיקה ולהשתלמויות מקצועיות באמצעות התאחדויות מקצועיות, אבל גם יועצים בלי הכשרה רלוונטית או ניסיון. עבור רוכש דירה ממוצע, אין דרך פשוטה להבחין ביניהם. עו"ד ליאור ניסים, היועץ המשפטי של המועצה לצרכנות, ציין בדיון שהמועצה מטפלת בתלונות רבות, ושקיימת פסיקה נגד יועצים רשלנים.

מה יוסיף החוק החדש: תנאי סף וכללי אתיקה

על פי הצעת החוק, יועצי משכנתאות יידרשו לעמוד בשלושה רבדים מרכזיים:

המטרה היא להגן על רוכשי הדירות בעסקה הפיננסית המשמעותית בחייהם, ולהבטיח שיקבלו שירות מקצועי, אמין ומפוקח. עו"ד עמיר הרן, ראש האגף להסדרת מקצועות במשרד המשפטים, סיכם זאת: "כוכב הצפון שלנו הוא הגנה על הציבור ששם את מבטחו בעסקה המשמעותית בחייו, אך מבלי לייצר רגולציה עודפת או לפגוע בחופש העיסוק מעבר לצורך".

סיפור אישי בדיון: למה זה אישי

ח"כ ארז מלול, שהגדיר את החוק כ"חברתי ממדרגה ראשונה", שיתף סיפור אישי שמעמיד בפרספקטיבה את החשיבות של ייעוץ משכנתה מקצועי. הוא סיפר על אביו המנוח, שהיה חולה, שקיבל סירוב מהבנק כשביקש משכנתה.

"יועץ משכנתאות שפגשתי לקח את התיק, ותוך חודש מצא פתרון", אמר מלול בדיון. "בלעדיו, לאמא שלי לא הייתה היום קורת גג בטוחה". סיפורים כאלה ממחישים מדוע בחירת היועץ הנכון יכולה לשנות חיים, ולמה חשוב שתהיה דרך לוודא שהיועץ עומד בסטנדרטים מקצועיים.

מועצת היועצים הוסרה לעת עתה

אחד הפרקים המקוריים בהצעת החוק עסק בהקמת מועצת יועצי משכנתאות שתפקח על המקצוע. בדיון הסכים ח"כ אשר להוציא לעת עתה את הפרק הזה, והדבר ייבחן בשלב ההכנה לקריאה השנייה והשלישית.

הסיבה לפרק שהוסר: עו"ד עמיר הרן ממשרד המשפטים הביע התנגדות להקמת מועצה רגולטורית, והמליץ להעביר את הפיקוח ישירות לרשם הממונה על האסדרה במשרד המשפטים. עו"ד איגי פז מאותו משרד הוסיף שהאכיפה תתבצע באמצעות עיצומים כספיים, מנגנון שלדבריו יעיל יותר בהשוואה לבית דין משמעתי.

הסכנה ההפוכה: רגולציית יתר ועליית מחיר

לא כל המשתתפים בדיון תמכו בצורה הנוכחית של ההצעה. עו"ד תמיר דורטל הזהיר מפני יצירת "גילדה" סגורה שתקטין את היצע היועצים ותעלה את המחירים לצרכן. "ככל שמורידים את היצע היועצים, המחיר יעלה. אם העלות תזנק מ-7,000 ש"ח ל-14 אלף ש"ח, האזרח הפשוט יוותר על ייעוץ", אמר.

אמיתי אנסבכר הוסיף שבחינות קשות מדי עלולות להרתיע יועצים צעירים ויועצים זולים יותר ולדחוק אותם מהשוק, מה שיפגע דווקא בלקוחות החלשים. ח"כ אשר הרגיע את החששות ואמר שהוא לא יאפשר להעלות את הרף כמו בלשכת עורכי הדין "כדי שגופים יתפרנסו על גב הבחינות", והבטיח שהנושא ייבחן במתינות.

שרית אלמלם, סגנית יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, ציינה בהקשר זה שההתאחדות ערכה לאחרונה 350 בחינות, ושהנושאים שהוכנסו להצעת החוק מקיפים ומספקים.

סוגיית התקציב: עוד מכשול בדרך

אחת הסוגיות שעלו בדיון היא הצורך בתקציב לאכיפת החוק. דוריה גנות, נציגת משרד האוצר, הציגה אומדן ראשוני של כ-10 מיליון ש"ח לעלות יישום החוק. ח"כ אשר דחה את האומדן הזה ואמר: "אין שום סיכוי שזה יגיע ל-10 מיליון".

בכל זאת, ח"כ אשר הבהיר שהוא לא יקדם את החוק לקריאה שנייה ושלישית עד שתהיה הסכמה מול האוצר בנושא התקציבי. "אני רוצה שהחוק יצליח, וכדי שזה יקרה צריך כוח אדם שינהל אותו", אמר. השאלה התקציבית עוד עשויה לעכב את התקדמות החוק גם אחרי הקריאה הראשונה.

email

אני מאשר/ת לקבל מקליקת נדל״ן עדכונים ותכנים שיווקיים בדוא״ל, בהתאם למדיניות הפרטיות, וידוע לי שניתן להסיר את עצמי בכל עת

רוצה להצטרף

מה הלאה: הכנסת הבאה ומה לעשות עד אז

הקריאה השנייה והשלישית יידונו ככל הנראה רק בכנסת הבאה, אחרי פגרת הבחירות. בינתיים תיערך עבודה מקצועית לגיבוש נוסח מוסכם, ועדכון לסוגיית התקציב. סוגיית ההתמחות (סטאז'), למשל, נשארה פתוחה: עו"ד הרן ממשרד המשפטים הציע שתהיה תקופת התמחות, אבל יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, נופר יעקב, ויועץ המשכנתאות יונתן ברלינר הסבירו ששוק היועצים מורכב מעצמאיים ואין כרגע מבנים טכניים שיכולים לקלוט מתמחים.

ח"כ אשר היה חד משמעי: "התמחות כמו של עורכי דין? אני אעדיף לא להעביר את החוק בכלל מאשר לייצר כזו התמחות".

נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, סיכמה אחרי ההצבעה: "זה רגע היסטורי ויוצאת מכאן בשורה למען הציבור הרחב, שיש מי שידאג לכם וילווה אתכם בבטחה בעסקה הכי גדולה וחשובה בחיים". עד שהחוק ייכנס לתוקפו, מומלץ לרוכשי דירות לבדוק אם יועץ המשכנתאות שלהם חבר בהתאחדות מקצועית, מחויב לקוד אתי ומשתתף בהשתלמויות מקצועיות.

סיכום

ועדת הכלכלה של הכנסת אישרה לקריאה ראשונה את הצעת החוק להסדרת העיסוק בייעוץ משכנתאות, יוזמה של ח"כ יעקב אשר. החוק החדש יחייב יועצי משכנתאות לעמוד בתנאי סף מקצועיים ובכללי אתיקה מחייבים, ויאפשר אכיפה באמצעות עיצומים כספיים. הפרק על מועצת היועצים הוסר לעת עתה. הקריאה השנייה והשלישית יידונו רק בכנסת הבאה אחרי פגרת הבחירות, ובכפוף להסכמה על תקציב היישום.

• אישור קריאה ראשונה: 26 במאי 2026
• יוזם החוק: ח"כ יעקב אשר
• שינוי מרכזי: תנאי סף + כללי אתיקה ליועצי משכנתאות
• אכיפה: עיצומים כספיים (לא בית דין משמעתי)
• הוסר לעת עתה: פרק על מועצת יועצי משכנתאות
• אומדן ראשוני של עלות יישום: ~10 מיליון ש"ח (ח"כ אשר חולק)
• קריאה שנייה ושלישית: בכנסת הבאה, אחרי פגרת הבחירות

שאלות ותשובות

מצאתם טעות בכתבה? עדכנו אותנו

תגובות2

ליאת וייס·לפני 1 שבוע

סוף סוף! שנים שכל אחד קורא לעצמו יועץ משכנתאות בלי שום הכשרה. עבר עלינו יועץ שממש לא ידע מה הוא עושה ובסוף יצאנו עם מסלול לא מתאים בכלל. מקווה שעד שהחוק יעבור קריאה שנייה ושלישית בכנסת הבאה לא יעשו עוד נזק לאנשים.

אלעד·לפני 1 שבוע

רגע, אז עכשיו אחרי הקריאה הראשונה זה עובר לכנסת הבאה? כלומר זה עוד שנים?

מצאתם טעות בתגובות? עדכנו אותנו