קליקת הנדל"ן, מועדון צרכנות בנדל"ן וכסף עם 300,000+ חברים, 2,000+ ליווים מוצלחים ומעל 2 מיליארד ש"ח בעסקאות.
← על הקליקה
עודכן לאחרונה: 25/05/2025
בקצרה
תעודת הזכאות ממשרד הבינוי והשיכון היא מסמך המאשר זכאות לסיוע בדיור עבור זוגות צעירים, עולים חדשים ומשפחות חד-הוריות. התעודה תקפה למשך שנה והיא מאפשרת קבלת הלוואה בתנאים מועדפים עד 200 אלף שקל. ההלוואה ניתנת בריבית קבועה נמוכה עד 3%, הניתנת לפריסה עד 30 שנה עם אפשרות פירעון מוקדם ללא עמלות.
תעודת זכאות יכולה להיות המפתח שלכם לפתיחת הדלת לדירה חדשה. אם תמיד חלמתם על בית משלכם, אבל תהיתם איך תעשו את הצעד הראשון, התעודה הזו עשויה להיות בדיוק מה שאתם צריכים, בין אם אתם זוג צעיר, משפחה חד-הורית או עולים חדשים.
במאמר זה נפרט כל מה שעליכם לדעת על תעודת הזכאות, משלב הבקשה ועד למימוש ההלוואה.
📌 עיקרי הכתבה
- תוקפה של תעודת הזכאות מוגבל לשנה אחת מיום הנפקתה
- הלוואת הזכאות יכולה להגיע עד 200 אלף שקל בתנאים מועדפים
- הריבית על ההלוואה נמוכה בכחצי אחוז מהשוק ולא תעלה על 3%
- ההחזר ניתן לפריסה עד 30 שנה עם אפשרות פירעון מוקדם
- המיועדת למי שלא החזיק בדירה במשך 10 השנים האחרונות
מהי תעודת זכאות?
תעודת זכאות היא מסמך המונפק על ידי משרד הבינוי והשיכון, המאשר את זכאות המבקשים לקבלת סיוע בדיור. התעודה מפרטת את רמת הסיוע הניתנת ואת התנאים והמגבלות הנלווים לה. התעודה כוללת מידע על סכום ההלוואה, ריביות ותנאים מיוחדים נוספים, כגון האפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות. תוקפה של התעודה מוגבל לשנה מיום הנפקתה, והיא ניתנת לחידוש במידת הצורך, במקרים בהם חל שינוי במצב האישי של המבקשים או כאשר עדיין לא מומשה.
למי מיועדת תעודת הזכאות?
תעודת הזכאות מיועדת למי שמוגדרים כ”חסרי דירה” – מי שאין ולא הייתה בבעלותם דירה בעשור האחרון, או מי שהעבירו את דירתם לאחרים עקב גירושין, ולא נותרו בבעלותם זכויות אחרות בנכס. בנוסף, עולים חדשים, זוגות צעירים, משפחות חד-הוריות ואפילו יחידים מעל גיל 30 יכולים לבדוק את זכאותם להנפקת התעודה. במקרים מסוימים, גם מי שמתגוררים בצפיפות או במצוקה בריאותית עשויים להיות זכאים, בהתאם לתנאים שקבע משרד הבינוי והשיכון.
איך מנפיקים תעודת זכאות?
ההליך להנפקת תעודת זכאות מתחיל בהגשת בקשה דיגיטלית דרך אתר משרד הבינוי והשיכון או בסניפי הבנקים למשכנתאות. תהליך הבדיקה כולל בדיקת נתונים אישיים, כמו מספר האחים והאחיות של כל מבקש, תקופת השירות הצבאי או הלאומי, ובדיקת כל המסמכים הדרושים. המסמכים כוללים תעודות זהות, אישורים על שירות צבאי, תעודת נישואין, תעודת עולה (למי שרלוונטי) ומסמכים אחרים התומכים בנתוני המבקש.
הליך הבדיקה עשוי לארוך מספר ימים, בסיומם התעודה נשלחת ישירות לבנק למשכנתאות שבחר המבקש, שם ניתן לממש את הזכאות. אם תוקפה של התעודה פג, ניתן להאריכה באמצעות פנייה לבנק.
מהי הלוואת זכאות?
הלוואת זכאות היא הלוואה בתנאים מועדפים שמעניקה המדינה, הכוללת ריבית קבועה צמודה למדד, הנמוכה בדרך כלל מריבית המשכנתה, הניתן על ידי הבנק. הריבית יכולה להיות נמוכה ב-כחצי אחוז מהריבית הממוצעת בשוק, ולא תעלה על 3%. ההחזרים ניתנים לפריסה של עד 30 שנה, עם אפשרות לקיצור התקופה. יתרונות ההלוואה כוללים פירעון מוקדם ללא תשלום עמלות. ההלוואה מיועדת לרכישת או בניית דירה, וניתן להשתמש בה גם לשיפוץ והרחבת הנכס בהתאם לתנאי הזכאות.
גובה סכום הלוואת הזכאות נקבע לפי מספר נקודות שריכוז כלל הנתונים מעניק. בדרך כלל הלוואת הזכאות נעה בין כמה עשרות אלפי שקלים לעד 200 אלף מתוך כלל כספי המשכנתה.
מהם הקריטריונים לקביעת סכום הזכאות?
גובה ההלוואה נקבע לפי שיטת ניקוד מצטבר המבוססת על פרמטרים כגון:
- מספר שנות נישואין לזוגות.
- מספר הילדים של המבקשים.
- שירות צבאי, לאומי או אזרחי, כולל שירות מילואים.
- מספר האחים והאחיות של המבקשים החיים בישראל.
- עולים חדשים מקבלים תוספות ניקוד מיוחדות בהתאם לוותק בארץ ולמצב המשפחתי שלהם.
בנוסף, קיימת אפשרות להגדלת הניקוד עבור נכים, נשים בהריון החל מחודש חמישי ואוכלוסיות נוספות. במקרים מסוימים, ניתן לקבל “הלוואת מקום”, המספקת תוספת סיוע לאזורים גיאוגרפיים מועדפים, כמו יישובים באזורי עדיפות לאומית וקווי עימות. רשימת היישובים הזכאים לסיוע מתעדכנת מעת לעת על ידי משרד הבינוי והשיכון.
תהליך מימוש ההלוואה
כדי לממש את ההלוואה, יש להגיש בקשה הכוללת את תעודת הזכאות והמסמכים הנדרשים לבנק למשכנתאות. לאחר אישור הבנק ומשרד הבינוי והשיכון, ניתן להתחיל את תהליך המשכנתה. חשוב לוודא שתעודת הזכאות בתוקף לפני כל התקשרות חוזית.
התהליך כולל בדיקות נוספות מצד הבנק, כגון כושר החזר ובדיקת בטוחות לנכס. כספי ההלוואה מועברים ישירות למוכר הדירה או לקבלן, ולצורך כך יש להציג חוזה מכירה ואישורים נוספים לפי דרישות הבנק.
שאלות נפוצות
תעודת זכאות היא מסמך ממשלתי המאשר את זכאותכם להלוואת משכנתא בתנאים מועדפים, הכוללים ריבית נמוכה ואפשרות לפריסה ארוכה.
זוגות צעירים, משפחות חד-הוריות, עולים חדשים ויחידים מעל גיל 30 שאין בבעלותם דירה בעשור האחרון.
מגישים בקשה באתר משרד הבינוי והשיכון או בבנק למשכנתאות, בצירוף מסמכים כמו ת"ז, אישורי שירות צבאי ותעודת נישואין.
הסכום נקבע לפי שיטת ניקוד אישית, ויכול לנוע בין עשרות אלפי שקלים ועד כ-200 אלף ש"ח.
לסיום
הלוואת הזכאות היא חלק מתמהיל המשכנתא הכולל, והיא יכולה להיות הצעד הראשון שלכם בדרך לבית חדש. אם אתם חסרי דירה או שייכים לאחת הקבוצות הזכאיות, שווה לבדוק את האפשרות להוציא תעודת זכאות ולהתחיל לתכנן את העתיד שלכם. זו הזדמנות נהדרת שאסור לפספס – הדרך לבית החלומות מתחילה בבדיקת הזכאות והגשת הבקשה. עם זאת, חשוב לזכור שתעודת זכאות לא תמיד מתאימה לכל אחד, ולכן כדאי לבחון היטב את התנאים.
רוצים ליווי מקצועי בבחירת מכרז מתאים? השאירו פרטים באתר שלנו ונחזור אליכם.
הצטרפו לקבוצת הוואטסאפ התשיעית שלנו עם אלפי חברות וחברים, והתעדכנו בחדשות נדל”ן מעניינות ועסקאות בלעדיות לחברי הקבוצות שלנו מכל הארץ.
המשיכו לעקוב, תמיד מעניין כאן.
מצאתם טעות בתגובות? עדכנו אותנו
2 תגובות
עוד בירוקרטיה על חשבון האזרחים. למה אני צריך לשלם 200 ש"ח על תעודה שרק מוכיחה שאין לי דירה?!
מי שחולם על דירה חייב להתחיל מכאן. התעודה הזו אולי לא פותרת הכל, אבל היא צעד הראשון והחשוב בדרך לבית משלך.