אלפי משפחות ועסקים בישראל מתמודדים בימים אלו עם מציאות בלתי אפשרית. ירי טילים, פגיעות ישירות, פינוי מהבית, ניתוק ממקום העבודה – והכל לצד חוסר ודאות כלכלי שמכביד על ההתמודדות הנפשית.
לאור זאת, גיבש בנק ישראל מתווה סיוע כלכלי חדש שייכנס לתוקף ב־1.7.25, ולמעשה אומץ באופן מיידי על ידי מרבית הבנקים בישראל – במטרה להקל ולאפשר למי שנפגע או ביתו ניזוק סוג של מרווח נשימה בתקופה זו.
מי זכאי?
המתווה מתייחס למספר אוכלוסיות שזכאיות להטבות משמעותיות:
- משקי בית שבתיהם נפגעו או שפונו בעקבות הלחימה
- נפגעי גוף כתוצאה מהאירועים הביטחוניים
- בעלי עסקים קטנים וזעירים שנפגעו פיזית או כלכלית
- חיילי מילואים בעלי חשבון עסקי
- בתי עסק במעגל הפגיעה המשני – על פי שיקול דעת הבנק
אלו ההטבות שמגיעות לכם
משקי בית
- דחייה של 3 חודשים בתשלום המשכנתה – ללא ריבית וללא עמלות, וללא הגבלת סכום – יש בנקים שהגדילו לעשות ולאפשר דחיה של 6 חודשים
- דחייה של הלוואות צרכניות עד 100,000 ש”ח – גם כן לשלושה חודשים, ללא חיוב בריבית או עמלות.
עסקים קטנים וזעירים
- דחייה של חודשיים בהחזרי הלוואות עד 2 מיליון ש”ח – ללא ריבית או עמלות.
- לבעלי עסקים שמשרתים במילואים – פטור מלא מתשלום ריבית על יתרת חובה בחשבון (אוברדראפט) עד 30,000 ש”ח למשך חודשיים.
עסקים שלא עומדים בקריטריונים (מעגל שני)
- יכולים לדחות החזרי הלוואות (עד 2 מיליון ש”ח) למשך חודשיים – אך בריבית ההסכמית.
ומה לגבי הבנקים?
בנק ישראל הדגיש כי מדובר במתווה מינימלי בלבד, וכל בנק יכול ואף מתבקש להרחיב את ההטבות בהתאם ללקוחותיו. כך למשל החליטו בבנק לאומי:
- החזר כספי של עד 3,000 ש”ח על הלוואות או משכנתה לחיילי מילואים.
- פטור מעמלות עו”ש והקפאת משכנתה ל־3 חודשים – ללא ריבית.
- הלוואה עד 30,000 ש”ח ללא ריבית, עם החזר רק אחרי חצי שנה.
- הלוואות לרכב בריביות מופחתות ובתנאי החזר גמישים.
מוקד פניות ייעודי הוקם במספר 5946*.
עד מתי ניתן להגיש בקשה?
המתווה ייכנס לתוקף ב־1 ביולי 2025, ותוכלו להגיש בקשה להיכלל בו עד ה־31 ביולי 2025. חלק מהבנקים יאפשרו להקדים את מועד תחולת ההטבות או את מועד הגשת הבקשה – שווה לברר.
חשוב לדעת:
- שימו לב, כאשר הבנקים מדברים איתנו על דחיית תשלומי הלוואה או משכנתה, לא מדובר על ויתור על התשלום (כפי שהיה בחלק מהבנקים בפרוץ מלחמת חרבות ברזל) – למעשה אותה הצטברות של התשלומים שנדחו תיפרס בצורה חדשה בהמשך התקופה (אם הארכת התקופה או תוספת לתשלומים קיימים) – חשוב להבין את זה מראש מול הבנק.
- ההטבות ניתנות לפי הגדרה של פגיעה ישירה – ולכן חשוב לתעד את הנזק, לפנות לבנק ולוודא שהנתונים שלכם מעודכנים.
- ייתכן שתידרשו למסור מסמכים או הצהרות חתומות.
- ההטבות אינן ניתנות אוטומטית (למעט חלק ממשרתי המילואים) – חובה לפנות באופן יזום.
לסיכום:
זהו צעד חשוב ומבורך שמעניק אוויר לנשימה למשפחות ולעסקים שנפגעו. אם גם אתם עונים על הקריטריונים – אל תחכו.
פנו לבנק שלכם, בדקו את זכאותכם, והבטיחו לעצמכם את הסיוע שמגיע לכם ולא פחות חשוב , הבינו איך מחזירים את זה בהמשך.
בניגוד לאירועים קודמים בהם הבנק באופן אוטומטי העניק פטור, דחייה וכו בהתאם לישובים נקודתיים שנכללו במתווה כזה או אחר, באירוע הנ"ל אין רשימת ישובים, כל אחד צריך לבחון אם הוא עומד בקרטיריון של הבנק ולפנות אליו כדי "להרשם"
לכן במידה ועומדים בקרטיריונים ועדכנו את הבנק מידית – לא אמורה לפגוע בדירוג האשראי
חלק מההטבות (כמו פטור מריבית על מינוס של עד 30,000 ש”ח) ניתנות אוטומטית אם הבנק מזהה אותך כלקוח משרת מילואים בפועל. עם זאת, מומלץ לעדכן את הבנק ישירות כדי לוודא קבלת כל ההטבות הרלוונטיות.
המתווה הנוכחי מתייחס לפגיעה ישירה (פינוי או פגיעה פיזית), אך בנקים רבים הרחיבו את ההטבות גם למעגלי פגיעה רחבים יותר, לפי שיקול דעתם. מומלץ לפנות לסניף ולבקש סיוע פרטני בהתאם למצבך.
כן. המתווה מאפשר גמישות מלאה – תוכלו לבחור אילו תשלומים לדחות (משכנתה, הלוואות צרכניות או עסקיות), לפי מה שהכי מתאים למצבכם.
