קליקת הנדל"ן, מועדון צרכנות בנדל"ן וכסף עם 300,000+ חברים, 2,000+ ליווים מוצלחים ומעל 2 מיליארד ש"ח בעסקאות.
← על הקליקה
עודכן לאחרונה: 18/05/2025
בקצרה
בנק ישראל פרסם טיוטת הוראת שעה המגבילה הלוואות קבלן ל-10% מסך תיק המשכנתאות של כל בנק. ההגבלות החדשות כוללות גם ייקור הريבית ששילמו היזמים על ההלוואות הללו. רוכשים שחתמו חוזה כבר לא יושפעו, אך רוכשים עתידיים יתקשו לקבל הלוואות קבלן. הקבלנים יצטרכו לספוג את העלייה בריביות מבלי לגלגל לרוכשים ולמצוא פתרונות מימון חלופיים.
היום פורסמה טיוטת הוראת השעה של בנק ישראל בדבר הלוואות הקבלן.
ראשית נזכר שהרעיון שעומד מאחורי הלוואת הקבלן הוא מצד אחד להקדים תשלומים לקבלן, ומצד שני לדחות את תשלומי המשכנתה בפועל שלוקחים רוכשי הדירות בסוג של הלוואת בלון לתקופת הבנייה. בנק ישראל חושש מהחוסר היכולת של אותם רוכשים לקחת על עצמם את המשכנתה בתום תקופת הבנייה ולכן החליט להציב מספר גבולות על הלוואות קבלן אלו.
הגבולות הראשוניים של הבנק היו הדרישה לתשלום של 10% הון עצמי מראש ולא 5% כפי שהיו במקרים מסוימים, כמו כן דרש הבנק לבדוק את הרוכש כאילו ההלוואה נלקחת כרגע ולא בתום תקופת הבנייה וכמובן דרש שהבנק יבדוק שיש לרוכשים את ההון העצמי להשלמת העסקה.
📌 עיקרי הכתבה
- בנק ישראל מגביל את הלוואות הקבלן לכדי 10% מסך תיק המשכנתאות של כל בנק
- הבנק מייקר את הריבית שיזמים משלמים על הלוואות הקבלן, דבר שפוגע בכדאיות הכלכלית של המודל
- בנק ישראל מחמיר את דרישות ההון העצמי מ-5% ל-10% בחלק מהמקרים
- רוכשים שכבר חתמו חוזה ונמצאים בתהליך הלוואת קבלן לא אמורים להיפגע מההגבלות החדשות
- קבלנים לא יוכלו להעביר את עלות הריבית המוגברת ללקוחות קיימים שחתמו על חוזים
היום בטיוטת הוראת השעה שפורסמה על ידי בנק ישראל הוא הוסיף 2 הגבלות עיקריות:
*הראשונה, הגבלת הלוואת הקבלן לכדי 10% מסך המשכנתאות. כלומר לכל בנק תהייה מכסה להלוואות קבלן בהתאם לגובה תיק המשכנתאות של אותו בנק.
כמו כן בנק ישראל מייקר את הריבית אותה שילמו היזמים בגין אותן הלוואות הקבלן – דבר שישנה את הכדאיות הכלכלית מבחינת הקבלן (הריבית של הלוואות הקבלן היו זולות משמעותית מאלו שהוא שילם בליווי הפרויקט).
מה עושים מכאן
מי שחתם על חוזה רכישה ונמצא בהליך הלוואת קבלן מול הבנקים, לא אמורה להיות לו בעיה מכוון שהוא בתוך "פול" ההלוואות הללו. לעומת זאת רוכשים חדשים שהלוואת הקבלן היא חלק מתנאי התשלום שלהם ועדיין לא חתמו חוזה צריכים לבדוק טוב מול עורך הדין שלהם מה קורה במידה והלוואת הקבלן לא תאושר להם בבנק, שהרי החוזה מחייב.
הפגיעה העיקרית של מהלך תהיה לאותם קבלנים הנמצאים עם לקוחות בהליך הלוואת קבלן, שהרי הריביות שלהן יתייקרו משמעותית וחוזה הרכישה נחתם ונקבע בו החוזה ללקוח (אין אפשרות להעמיס את הריבית החדשה על הלקוח). במקביל הקבלנים יצטרכו להיפרד מהלוואת הקבלן והמציא "פטנטים" אחרים כדי להמשיך למכור דירות בימים אלו.
שיהיה בהצלחה!
עופר לוין.
הצטרפו לקבוצת הוואטסאפ התשיעית שלנו עם אלפי חברות וחברים, והתעדכנו בחדשות נדל”ן מעניינות ועסקאות בלעדיות לחברי הקבוצות שלנו מכל הארץ.
המשיכו לעקוב, תמיד מעניין כאן.
שאלות נפוצות
הלוואת קבלן היא סוג של הלוואת בלון הניתנת לרוכשי דירות בשלבי הבנייה, במהלכה הרוכשים מקדימים תשלומים לקבלן אך מתחילים לשלם את המשכנתה רק עם סיום הפרויקט.
*הגבלת היקף הלוואות הקבלן ל-10% מסך תיק המשכנתאות של כל בנק.
*ייקור הריבית שהיזמים משלמים על ההלוואות, מה שמפחית את כדאיות המודל.
רוכשים שחתמו חוזה ונמצאים בתהליך לא צפויים להיפגע. לעומת זאת, רוכשים עתידיים עלולים להיתקל בקשיים באישור הלוואת קבלן וצריכים לוודא שהחוזה לוקח זאת בחשבון.
הם צפויים לספוג את העלייה בריביות, מבלי אפשרות לגלגל את העלות ללקוח – מה שעלול לפגוע ברווחיותם ולחייב אותם למצוא מודלים מימוניים חדשים.
לפני חתימה על חוזה, יש לבדוק מול עורך הדין מה קורה אם הבנק לא יאשר את ההלוואה. חשוב לכלול סעיף המגן על הרוכש במקרה כזה.
אין תגובות עדיין
מצאתם טעות בתגובות? עדכנו אותנו