בקצרה
מכתב כוונות במשכנתה הוא מסמך רשמי מהבנק המפרט את יתרת החוב המדויקת ותנאי הסילוק. המכתב נדרש במכירת נכס עם משכנתה, מחזור משכנתה לבנק אחר או פירעון מוקדם. תוקף המכתב הוא בדרך כלל 14-30 יום ויש להגיש בקשה כשבועיים מראש. הבנקים מחויבים לאפשר הנפקת לפחות 2 מכתבים בשנה ללא עלות. המכתב מכיל פרטי הלווה, יתרת חוב, עמלות פירעון והתחייבות להסרת השעבוד תוך 30 יום מהתשלום.
📌 עיקרי הכתבה
- מכתב כוונות תקף בדרך כלל 14-30 יום מהיום הנפקתו
- הבנק מתחייב להסיר את השעבוד תוך 30 יום מתשלום מלא
- ניתן להנפיק עד 2 מכתבים בשנה ללא עלות מהבנק
- המכתב מוכן תוך 3 ימי עסקים מהגשת הבקשה
- קליקת הנדל'ן ליוותה מעל 2,000 עסקאות בשווי 2 מיליארד שקל
קליקת הנדל"ן, מועדון צרכנות בנדל"ן וכסף עם 300,000+ חברים, 2,000+ ליווים מוצלחים ומעל 2 מיליארד ש"ח בעסקאות.
← על הקליקה
עודכן לאחרונה: 08/07/2025
מהו מכתב כוונות במשכנתה?
מכתב כוונות (Letter of Intent) הוא מסמך רשמי שמנפיק הבנק בו מתנהלת המשכנתה, ובו מפורטים התנאים לסילוק ההלוואה, כולל יתרת החוב המדויקת, התחייבות הבנק לסילוק ההלוואה במידה והחוב יוסר, תוקף התחייבות הבנק להתחייבות זאת ואופן התשלום, וכמובן הצהרה ברורה להסרת השעבוד מהנכס לאחר סילוק מלא. מטרתו להבטיח לרוכש פוטנציאלי ו/או לבנק אחר שמעורב בעסקה, את פרטי הפירעון הסופיים והתנאים הנדרשים למחיקת המשכנתה על הנכס הנרכש.
מתי צריך את מכתב הכוונות?
מכתב כוונות נדרש במגוון מצבים:
- מכירת נכס כאשר יש עליו משכנתה פעילה: כדי שהקונה יקבל את הנכס נקי משעבודים, המוכר מחויב להציג מכתב שמפרט את הסכום המדויק לסילוק והתחייבות הבנק להסרת המשכנתה.
- מחזור משכנתה והעברה לבנק אחר: כדי שבנק חדש יוכל להחליף את הישן, הוא נדרש לדעת את יתרת הסילוק והתנאים. המכתב מאפשר תחרות ונותן ללווה יכולת מיקוח טובה יותר.
- פירעון מוקדם מלא: גם כאשר לווה מחליט להחזיר את כל החוב לפני מועד הסיום המקורי, המכתב נדרש כדי לדעת את יתרת הסילוק המדויקת ולעמוד בתנאים.
איך מבקשים מכתב כוונות?
ניתן לבקש את המכתב ישירות דרך אתר האינטרנט של הבנק, דרך האפליקציה, או בסניף הבנק. לרוב, המכתב מוכן תוך 3 ימי עסקים, אך מומלץ להגיש בקשה כשבועיים מראש כדי למנוע עיכובים. המכתב אינו מופק אוטומטית – יש למלא בקשה מפורטת שכוללת את פרטי ההלוואה ופרטי הנכס.
מה כולל המכתב?
המכתב כולל את הפרטים הבאים:
- פרטי הלווה וההלוואה: כולל מספר ת"ז, מספר ההלוואה, כתובת הנכס או גוש/חלקה.
- יתרת ההלוואה לתשלום: סכום מדויק לסילוק, כולל קרן, ריבית נצברת, והצמדה.
- עמלות פירעון מוקדם: כגון עמלת היוון או קנסות פיגור.
- תוקף המכתב: המועד האחרון שבו הסכום בתוקף. לרוב 7–30 ימים.
- התחייבות להסרת השעבוד: התחייבות הבנק להסיר את המשכנתה תוך 30 יום מתשלום מלא.
- הוראות תשלום: מספר חשבון, דרכי תשלום והנחיות ליצירת קשר לתיאום סכום סופי.
דגשים חשובים וטעויות נפוצות להימנע מהן:
- במידה ויש משכנתה על הנכס הנרכש, הימנעו מהעברת כסף למוכר – שלמו אותו ישירות לבנק בהתאם למכתב כוונות: הסילוק יתבצע רק אם הכסף יועבר לבנק.
- וודאו שהמכתב בתוקף עד יום הסגירה: אחרת תצטרכו מכתב חדש.
- השוו בין מכתב הכוונות לרישום בטאבו: הסכומים לא בהכרח זהים.
- בדקו שכל ההלוואות המשועבדות כלולות במכתב: לא רק ההלוואה הראשית.
- וודאו קבלת אישור סילוק לאחר התשלום: ומעקב להסרת השעבוד בטאבו.
טיפים להיערכות נכונה:
תעדכנו את הבנק על מועד סגירה צפוי: כך יוודאו שהמכתב יכסה את פרק הזמן הנדרש.
בדקו שהמכתב חתום או כולל חתימה דיגיטלית מאושרת.
שמרו עותקים של כל המסמכים, כולל אישור הסילוק ואישורים נלווים.
לסיכום:
*מכתב כוונות במשכנתה הוא מסמך רשמי מהבנק שמפרט את יתרת ההלוואה, תנאי הפירעון והתחייבות להסרת השעבוד מהנכס.
*נדרש בעת מכירת נכס עם משכנתה, מחזור משכנתה לבנק אחר, או פירעון מוקדם של ההלוואה.
*המכתב כולל: פרטי הלווה, יתרת חוב מדויקת, עמלות פירעון, תוקף ההצעה, והוראות לתשלום.
*יש להגיש בקשה לבנק מראש – המכתב אינו מופק אוטומטית.
*טעויות שכדאי להימנע מהן: תשלום למוכר במקום לבנק, שימוש במכתב שפג תוקפו, או התעלמות מהלוואות נוספות שלא נכללו במסמך.
*טיפים חשובים: לוודא חתימה תקפה, תוקף מתאים למועד הסגירה, ולשמור תיעוד מלא כולל אישורי סילוק.
*ניתן להנפיק עד 2 מכתבים בשנה ללא עלות, ולחזור על הבקשה אם המכתב פג תוקף.
📖 אולי יעניין אותך גם:
שאלות נפוצות:
לרוב 14–30 יום. יש לבדוק מה כתוב במפורש במסמך.
כן, אך ייתכנו קנסות או עמלות, שתפורטנה במכתב.
כן. הבנקים מחויבים לאפשר לפחות 2 בשנה ללא עלות.
יש לבקש מכתב חדש. אין להסתמך על סכום ישן.
שאלות ותשובות
מתי צריך את מכתב הכוונות?
מכתב כוונות נדרש במגוון מצבים: מכירת נכס כאשר יש עליו משכנתה פעילה : כדי שהקונה יקבל את הנכס נקי משעבודים, המוכר מחויב להציג מכתב שמפרט את הסכום המדויק לסילוק והתחייבות הבנק להסרת המשכנתה.
איך מבקשים מכתב כוונות?
ניתן לבקש את המכתב ישירות דרך אתר האינטרנט של הבנק, דרך האפליקציה, או בסניף הבנק. לרוב, המכתב מוכן תוך 3 ימי עסקים, אך מומלץ להגיש בקשה כשבועיים מראש כדי למנוע עיכובים. המכתב אינו מופק אוטומטית – יש למלא בקשה מפורטת שכוללת את פרטי ההלוואה ופרטי הנכס.
מה כולל המכתב?
המכתב כולל את הפרטים הבאים: פרטי הלווה וההלוואה : כולל מספר ת"ז, מספר ההלוואה, כתובת הנכס או גוש/חלקה . יתרת ההלוואה לתשלום : סכום מדויק לסילוק, כולל קרן, ריבית נצברת, והצמדה. עמלות פירעון מוקדם : כגון עמלת היוון או קנסות פיגור.
מה חשוב לדעת על דגשים חשובים וטעויות נפוצות להימנע מהן:?
במידה ויש משכנתה על הנכס הנרכש, הימנעו מהעברת כסף למוכר – שלמו אותו ישירות לבנק בהתאם למכתב כוונות: הסילוק יתבצע רק אם הכסף יועבר לבנק. וודאו שהמכתב בתוקף עד יום הסגירה : אחרת תצטרכו מכתב חדש.
אין תגובות עדיין
מצאתם טעות בתגובות? עדכנו אותנו